Где и когда возникло кредитование, кто чаще всего пользуется займами и почему во всем мире это норма?
Сложно найти человека, который не пользовался бы кредитами — ситуации бывают разные, чаще всего проблемы или задачи могут помочь решить некоторые суммы денег: от микроскопических до солидных. Ссуживать деньги начали еще в древнем мире — просто потому, что это удобно и выгодно обеим сторонам — кредитору и тому, кто берет кредит. Рассказываем историю вместе с Кредиты-Онлайн.ру.
Древние государства
Если посмотреть на фрески и скульптуры, которые создавались в Вавилоне, Ассирии и Древнем Египте, можно обнаружить, что многие из них посвящены теме финансов. Тысячи лет назад уже существовали те, кто брал деньги в долг — а значит, были и те, кто их давал. Кредиты обеспечивались личным имуществом — домом, скотом, украшениями, но случалось и так, что должник становился собственностью кредитора, если не мог вовремя расплатиться.
В долг давали не только деньги, но и зерно
На заре развития человечества деньги сами по себе обладали очень низкой ценностью — для того, чтобы выжить и стать успешнее, людей интересовали практические и приземленные вещи, в основном — для личного, семейного или кланового пользования. В долг брали зерно или другие семена, козлят и телят — с тем, чтобы вернуть потом с процентами более удачливому соседу, у которого лучше всходили пшеница или рис.
Античность: кредиты от храмов
В античном мире храмы являлись не только местами для отправления религиозных культов, но и школами, местами дружеского и делового общения, финансовыми учреждениями. Для древних греков было нормой пойти за кредитом в храм — во время неурожая или голода именно там можно было найти поддержку и возможность как-то продержаться до более сытых и удачных времен.
В Древнем Риме возникло понятие долговой ямы — туда в буквальном смысле отправляли за невыплаченный кредит, человек там находился либо до окончательной расплаты по счетам, либо, признав себя банкротом, становился рабом кредитора. Именно в то время появились первые профессиональные ростовщики. Ссуды начали выдавать только в деньгах, а товарно-натуральные отношения завершились. Кредиты начали брать не только для решения текущих личных вопросов, но и для торговли, строительства и прочего бизнеса.
Средние века: ростовщики были объявлены вне закона
В Средние века случился упадок не только культуры и искусств, но и финансовые учреждения по факту были запрещены. На деле церковь объявила монополию на любое кредитование — лишний рычаг влияния на аристократов, купцов и даже королей был совершенно не лишним во всех странах тогдашней Европы.
Официально же было объявлено, что зарабатывать на процентах грешно, поэтому ростовщики оказались вне закона. Карой за подпольную деятельность могли стать огромные штрафы, тюрьма или бесславное изгнание из государства. Профессия менялы или банкира быстро стала по-настоящему опасной, но людям все равно нужно было решать свои денежные вопросы.
Первые ценные бумаги
Именно тогда и появились первые векселя и другие ценные бумаги — формально никто не мог запретить операции с ними. Первые кредиты через векселя были зафиксированы уже в XIV веке, а дальше экономическое кредитование начало набирать обороты с поистине фантастической скоростью.
Через два столетия появились первые банки, которые начали кредитовать профессионально, а государственные чиновники перестали запрещать финансовые операции, но стремились регулировать их. Например, в Англии в 1545 году разрешалось брать не более 10% в год по кредитам, в 1624 году это было уже 8%, а в 1652-м — всего 6. В России, кстати, максимальным была та же самая процентная ставка — не выше 6%.
Причина такой милосердной политики кредитования очень простая: ссуды начали брать аристократы и знать, деньги нужны были для покупки роскошных домов, одежды или драгоценностей — или для обеспечения междоусобных войн.
Потребительское кредитование и массовое производство
По факту, розничные частные кредиты появились только в XIX веке, а нормальным явлением частное кредитование стало только вместе с развитием массового производства. Речь идет по большей части о ХХ столетии. В России первый Государственный коммерческий банк был открыт купцами и для купцов в 1817 году, а обычные люди начали обращаться за кредитами только после отмены крепостного права в 1861 году и позднее, уже после начала промышленной революции. В СССР потребительское кредитование тоже было, но повседневным и доступным явлением для россиян стало только в последние 30 лет.
Почему кредиты нужны даже очень богатым людям?
Потому что они помогают быстро решить задачу или проблему без особых моментальных трат. Кредитами часто пользуются в автосалонах, при покупке недвижимости или крупной бытовой техники. Даже обеспеченным людям удобнее и выгоднее выплачивать потом крупную сумму частями, чем сразу искать ее.
Оставить комментарий